Kreditkort för dig med låg kreditvärdighet

Att ha låg kreditvärdighet kan göra det utmanande att få ett kreditkort, men det betyder inte att det är omöjligt.
Med rätt strategi och förståelse för vilka alternativ som finns, kan du både få ett fungerande kreditkort och på samma gång förbättra din ekonomiska situation på sikt.
I den här guiden går vi igenom vad låg kreditvärdighet innebär, vilka kreditkort som passar bäst och hur du kan använda kortet för att bygga upp din kreditvärdighet igen.

Vad innebär låg kreditvärdighet?

Kreditvärdighet är ett mått på din förmåga att betala tillbaka skulder. Banker och kreditkortsföretag använder detta mått för att bedöma risken med att låna ut pengar eller bevilja ett kreditkort. Din kreditvärdighet påverkas av flera faktorer, däribland:

- Inkomstnivå

- Din betalningshistorik

Om du har missat betalningar, haft en betalningsanmärkning eller har en begränsad inkomst kan din kreditvärdighet anses vara låg. Följden blir att det blir svårare att få ett kreditkort beviljat eller att du erbjuds kort med högre räntor och strängare villkor.

Kreditkort som passar vid låg kreditvärdighet

Trots utmaningarna finns det kreditkort som är mer tillgängliga för personer med låg kreditvärdighet. På hemsidan kreditkort.nu kan du jämföra kreditkort i olika kategorier, däribland flera kategorier med lättare kreditkort, dvs. kort som passar med en låg kreditvärdighet.

Två alternativ att överväga är:

Kreditkort med lägre kreditgräns

Vissa kortutgivare erbjuder kreditkort med en lägre kreditgräns och enklare krav. Dessa kort har ofta högre räntor och avgifter, men de kan vara ett bra första steg för att få tillgång till kredit och bevisa att du kan hantera krediten.

En annan nackdel med dessa kort är ofta har lite mer begränsat med förmåner.

Prepaid-kort

För dig som inte kan få ett kreditkort alls kan prepaid-kort vara ett alternativ. Här laddar du kortet med pengar i förväg och använder det som ett vanligt kreditkort.

Nackdelen är att det inte hjälper dig att förbättra din kreditvärdighet, men det kan ge flexibilitet vid köp, och kan med fördel användas som en mindre buffert vid behov.

Så använder du kreditkortet för att förbättra din kreditvärdighet

Om du har lyckats få ett kreditkort är nästa steg att använda det på rätt sätt för att stärka din kreditvärdighet. Här är några viktiga tips:

- Betala alltid i tid: Försenade betalningar kan påverka din kreditvärdighet negativt. Försök därför alltid att betala hela fakturabeloppet i tid – dels för att undvika ränta och avgifter, och dels för att stärka din ekonomi långsiktigt.

- Använd kortet regelbundet men ansvarsfullt: Gör mindre köp med kortet som du enkelt kan betala tillbaka. Regelbunden användning visar att du hanterar krediten på ett ansvarsfullt sätt.

- Håll ditt kreditutnyttjande lågt: Kreditutnyttjande är den andel av din kreditgräns som du använder. Försök att hålla den under 30 % för att visa att du inte är alltför beroende av krediten.

- Undvik att ansöka om flera krediter samtidigt: Varje kreditansökan resulterar i en kreditupplysning, och för många sådana kan sänka din kreditvärdighet ytterligare.

Med tid och disciplin kan ett kreditkort hjälpa dig att bygga en starkare ekonomisk profil, vilket i sin tur ökar dina möjligheter att få bättre villkor i framtiden.

OBS! Din kreditvärdighet granskas alltid när du ansöker om ett kreditkort och det är UC som ansvarar för kreditupplysningen där hela din ekonomi granskas. Det går med andra ord inte att ansöka om ett kreditkort utan att en upplysning görs.

Fördelar och nackdelar att tänka på

Att skaffa ett kreditkort med låg kreditvärdighet har både fördelar och nackdelar som du bör vara medveten om:

Fördelar

- Möjlighet att förbättra kreditvärdigheten genom att använda kortet ansvarsfullt.

- Ekonomisk flexibilitet vid mindre oväntade utgifter.

- Tillgång till förmåner, som delbetalning, bonus och försäkringar.

Nackdelar

- Högre räntor och avgifter, särskilt om du inte betalar hela fakturan i tid.

- Risk för skuldsättning om du använder mer kredit än du kan betala tillbaka.

- Striktare kreditgränser som kan kännas begränsande.

Alternativ för dig som inte kan skaffa ett kreditkort

Om du inte lyckas få ett kreditkort finns det andra sätt att hantera dina betalningar och din ekonomi. Ett betalkort som är kopplat direkt till ditt bankkonto kan vara ett bra alternativ för att hålla koll på dina utgifter utan att behöva använda kredit.

Det kan också vara ett bra tillfälle att fokusera på att förbättra din kreditvärdighet genom att spara pengar, betala av skulder och skapa en tydlig budget för dina inkomster och utgifter. Med tiden kan dessa steg göra det lättare för dig att kvalificera dig för ett kreditkort med bättre villkor.